“这个计划如何帮我每年赚10％？”他解释：

每年支付RM3,600（RM300/月）。继续了10年后，我总共付了RM36,000。在第10年的估计现金价值是RM39,471。

他用普通计算机算给我看：

RM39,471 - RM36,000 = RM3,471

10年内赚RM3,471，代表每年赚RM347。他解释每年支付RM3,600，赚RM347代表我每年的回报是10％左右。看起来好像没错，但是…

假如你有理财知识，你就会知道这个人：计算错误！

投资回报不是这样计算的。10年的利息是10％是错误的是误导性的！

当我问他为什么不使用金融计算机时，他告诉我：“没有银行使用金融计算机的。”

只有使用金融计算机应用程序时，我们才能准确计算回报。因为我们需要把“利滚利”算在内。真正应该怎么算？

假如买这份“储蓄计划”每月支付RM300 （120个月）。10年后得到估计现金价值RM39,471。代表10年时间只获得1.8％。这不是比把钱放在FD 更糟吗？FD至少还有3-4% 虽然FD 比不上Portfolio Investment可以做到较高回酬和申请免费保险，但至少比该“储蓄计划”好。

*你可以通过搜索“Financial Calculator”轻松下载金融计算机应用程序，学会计算投资回酬。

在我觉得有问题时，我开始问较明智的问题。因为我认为金融机构有责任的任何人都应该正确地教育他们的客户，而不是试图逃避问题或不说出真相。

看回现金价值栏：

我注意到，在第10年之前，现金价值是低于我支付金额的。假如我在10年之前取出现金价值，不就代表我会亏钱？！

我问：“为什么前3年我的钱会比投入的金额还要少？”

他没有回答我… 只说这鼓励长期储蓄，并取决于当时的现金价值。

在我们的交谈中，他用了“policy”、“cash value”、“premium”、“sum assured”和其他保险条款字样，但他依然不告诉我这是一个“保险计划”。

为了求证，我问：“这是否是保险计划？”

他还坚持说保险是免费的！

他提到这个计划附带免费人寿保险，但我在报价中清楚地看到，RM3,600的一半（RM1800）是支付人寿保险的。

最后我也不想跟他多谈了，因为他真的一直在“误导”我。

他给我名片，上面写着“保险专家”，但他仍然没有告诉我，他正在向我介绍“保险计划”。

在询问过程中，我问：“这个计划有任何费用或收费吗？”他说没有。

请看！报价中说明是有费用的。

我可以接受收费，因为没有生意是做白工的，大多数投资和储蓄工具都有收费。

但没有教育消费者怎样看收费或误导“根本没有收费”，是不是不老实呢？

我翻阅了他给我的一本小册子，看到“佣金”的部分。专业代理员有责任告诉顾客，让他们明白他们所买的工具的真相。

最后，我感谢他并离开了。

经过这件事，我感觉被误导、被隐瞒。我很高兴因为Portfolio Investment Coaching策略师教会我如何提出明智的问题，避免花冤枉钱的炸弹，因为我不想我的储蓄到最后只有1.8%。

不要误会，保险并不坏。但是消费者需要真正明白所购买的保险的。因为多数人都需要保险，保障是拉低风险的关键！

总结：假如你纯粹像存钱或储蓄，那么你可以考虑以上的计划。但是所谓10%回酬、没有收费、不会亏钱… 根本不是事实！

建议找着方案和策略的人，现参与Portfolio Investment Coaching真正明白理债、理财、投资、现金流管理、保值… 来创造可靠被动收入。